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票貼:亦稱「貼現」,拿未到期的票據(遠期票據)去換取現金(墊付國內票款),會預扣利息,依銀行法第3條第1項第6款,銀行有辦理票據貼現的服務。

銀行承作票貼(正確名稱是墊付國內票款)利息的算法是:

按日計息,逐月扣息

我舉實例計算給你看,你就會比較清楚了

假設你今天8/1拿了三張支票跟銀行票貼

到期日跟金額分別是8/10三萬元,8/20四萬元,9/5五萬元

共12萬元的支票,假設銀行可墊付10萬元整,利息計算如下:

8/10支票入帳三萬,故8/1~8/9是10萬本金,9天(放款是算頭不算尾)

100,000x5%x9/365=123(四捨五入)

8/20入帳四萬,故8/10~8/19是7萬本金,10天

70,000x5%x10/365=96

到了9/1要繳息了,8/20~8/31是3萬本金,12天

30,000x5%x12/365=49

123+96+49=268所以銀行在9/1要跟你收268元利息

在這裡每家銀行做法略有不同

有的銀行會要求從活期帳戶扣利息(大部份採用此方法)

有的銀行會掛帳等9/5號的票到期再一起收(基層金融常用此法)

到了9/5五萬元入帳還清,9/1~9/4是本金3萬,4天

30,000x5%x4/365=16

如上所述,大部份銀行從活期帳戶扣16元利息

將剩餘的兩萬元撥轉入活期帳戶

有的銀行就連同上次掛帳268+16=284

20,000-284=199,716將此金額撥轉入活期帳戶

以上,是利息的計算方式

不過你可別真的去計算

你只要在銀行扣息之後,跟銀行放款經辦索取繳息收據

上頭就有明明白白的利息金額了

如此你也不用怕計算錯誤,也有收據可當憑證作帳



票貼資格限制為申請人需為公司行號

並擁有銀行授信額度

票貼利率通常在6%~9%不等